新金融真是個(gè)“變幻莫測(cè)”的行業(yè)，今天剛剛登上風(fēng)口、明天可能就種種跌落；今天還覺(jué)得挑戰(zhàn)重重、明天可能就柳暗花明。

前一種情況如各種現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸業(yè)務(wù)等；后一種情況嘛，比如，這幾年金融科技公司說(shuō)的比較多的技術(shù)輸出、企業(yè)服務(wù)，畢竟這些金融科技公司要撬開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的大門(mén)也并非易事。

但如今看來(lái)，短短一年，金融科技公司嘗試技術(shù)輸出、企業(yè)服務(wù)的模式，已經(jīng)從個(gè)案變?yōu)榱艘环N現(xiàn)象，甚至趨勢(shì)。究其原因，其實(shí)并不難理解，這是社會(huì)化分工的結(jié)果，是金融科技公司走向成熟的標(biāo)志，也是金融機(jī)構(gòu)從封閉到開(kāi)放的過(guò)程….

1. 金融外包的內(nèi)生邏輯

從顛覆、到合作、再到共生，在短短幾年內(nèi)，新興金融業(yè)態(tài)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系已經(jīng)走過(guò)了若干個(gè)不同的階段。

最近一年，最深刻的感受之一便是：那些背負(fù)著“沖擊傳統(tǒng)金融業(yè)”之名的新興金融業(yè)態(tài)紛紛開(kāi)始了“去金融化”的過(guò)程，以科技和數(shù)據(jù)之力開(kāi)始建立技術(shù)輸出、企業(yè)服務(wù)為主的商業(yè)模式，這成為了不少金融科技公司的終極定位。

如果說(shuō)去年在談及分工協(xié)作還顯得金融科技公司們有些一廂情愿，那今年，隨著騰訊、螞蟻、百度金融、京東金融和蘇寧相繼牽手五大行，這種“共生”的模式已經(jīng)被越來(lái)越多地接受。

過(guò)去，我們更多地是站在金融科技公司的角度來(lái)試圖闡釋，它們轉(zhuǎn)而發(fā)力技術(shù)輸出、企業(yè)服務(wù)的原因。但朱民的這段話卻從整個(gè)金融業(yè)發(fā)展的角度解釋了這種分工協(xié)作的必然趨勢(shì)。

2. 從技術(shù)買賣到業(yè)務(wù)流重構(gòu)，金融外包從1.0到2.0

事實(shí)上，中國(guó)的金融科技公司并不是最早嘗試為金融機(jī)構(gòu)做技術(shù)服務(wù)的“外包商”。早在上個(gè)世紀(jì)，包括IBM、微軟、甲骨文等公司便開(kāi)始為金融機(jī)構(gòu)提供各種軟硬件、IT系統(tǒng)、咨詢策略等外包服務(wù)。

如果說(shuō)以IBM等IT企業(yè)為代表的金融外包模式是1.0階段，那么，眼下中國(guó)的金融科技公司則希望以端對(duì)端的產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式、更深度的利益共享機(jī)制提供2.0階段的金融外包服務(wù)。

不僅要掌握科技能力，理解金融業(yè)務(wù)，還要將這種能力和理解融合并應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)中。這是眼下，中國(guó)金融科技公司所面臨的機(jī)遇亦是挑戰(zhàn)。如果說(shuō)金融外包1.0是IT系統(tǒng)的外包，那2.0就是技術(shù)+業(yè)務(wù)的深度合作。

2.0模式下的企業(yè)服務(wù)，除了需要成為利益共同體、實(shí)現(xiàn)價(jià)值分享，更重要的是還要可以服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的核心價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)，例如，獲客、運(yùn)營(yíng)及風(fēng)控。既要提高效率、改善體驗(yàn)，還要增加收入，甚至形成新的商業(yè)邏輯。

3. 結(jié)語(yǔ)

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新興金融業(yè)態(tài)之間的鴻溝正在收窄，隨著整個(gè)金融體系的迭代、演進(jìn)，金融監(jiān)管的不斷完善，行業(yè)出現(xiàn)專業(yè)化的分工也是必然的趨勢(shì)。不過(guò)，隨之而來(lái)的挑戰(zhàn)同樣不可忽視。

道阻且長(zhǎng)。

不管是那些轉(zhuǎn)變姿態(tài)，積極擁抱金融科技的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)；還是那些希望通過(guò)提供技術(shù)輸出、企業(yè)服務(wù)而融入金融生態(tài)中的科技公司，可能都要做好準(zhǔn)備來(lái)適應(yīng)更多的變化和挑戰(zhàn)。